2021年1月30日，南加州橙县小西贡花市
NORTHWESTERN MUTUAL 发表第一期亚裔消费者财务研讨系列
【美洲华联社3月12日讯】农历新春是消费者回顾过去一年，并筹划未来的最佳契机。去年为全世界带来前所未见的挑战，但是2021开春也捎来充沛的乐观和希望。 Northwestern Mutual趁着牛年开春，召开了亚裔消费者财务研讨系列，回顾亚裔民众2020年的表现，了解他们对2021的梦想和目标。
在2020年新冠疫情高峰期，45%的美国人不得不以非常手段应付日常开销，动用私人储蓄或是紧急预备金，或是向亲友借钱。以上数据是根据Northwestern Mutual的规划和进展研究（Northwestern Mutual‘s Planning and Progress Study）而来。这是该公司出资进行的年度性研究计划，探讨美国人对金钱、做出有关财务的决定、及影响民众长期财务保障等广泛因素之态度与行为。百分之84年满18岁的美国成年人预期新冠病毒（COVID-19）疫情和后续的经济萧条将影响他们实现长期财务保障的能力。
在数百万受到新冠疫情冲击的企业主里，其中之一是纽约州纽约市华埠冰激凌工厂（Ice Cream Factory）东主Christina Seid。
“过去40多年来我们经历了9/11恐怖攻击，珊迪飓风和数不清的停电打击，”Seid表示。 “无数次的灾难我们都挺过去了，但是从没遇到过像新冠疫情这样的事情。如今您看一看华埠这个邻里，您看到的是一个紧密和谐，心心相连的社区。有时候我看到我的邻居费尽心力安排户外用餐设施，你只需屈指算算就知道，上门吃饭的客人寥寥可数，他们做的绝对是亏本生意。”
根据规划和进展研究，将近三分之一（31%）的美国成年人表示财务紧张令他们忧心忡忡，最少每月一次感到抑郁。约两成（21%）表示财务紧张至少每月一次影响到他们与配偶/伙伴的关系；约五分之一（19%）表示财务紧张每月都影响到他们的工作表现。
但是并非每个人都对2020感到沮丧和绝望。包括亚裔在内的许多美国人在受访时都表示从疫情中找到契机，也就是尽管天天面临挑战，他们都能够找到正面的，赚钱的机会。
“2020是我在个人和专业双方面成长最快的一年，”加州洛杉矶绘图设计师Jennifer Hu表示。 “我非常幸运，不但保住我原有的全职工作，同时找到为其他客户企划的兼差，主要因为许多在疫情期间成立的小型企业需要绘图设计服务，例如标志，品牌重塑和社交媒体等。”
有些契机来自疫情纾困计划，例如来自冠状病毒援助、纾困、和经济安全法案（Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act，简称CARES法案）的暂停贷款清偿和零利率联邦助学贷款，效期均已延长至2021年9月。
“由于零利率的关系，您知道支付的每一分钱都用于归还助学贷款，所以您如果把其中一部分拿来做其他用途，可以不须担心利息的问题，”Northwestern Mutual位于德州Allen市的专业认证理财规划师（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™）财富管理顾问Loren Hsiao表示。 Hsiao指出将原本打算用来归还贷款的钱用于策略性投资值得考虑。 “在接下来的6个月里，如果我可把这笔钱拿来投资，如果我可以拿到高于零的利率，您将毫无疑问胜出。”
许多人为了因应疫情做出调整，结果开发出对生意有帮助的新做法。
“在2020期间，尤其是居家令开始的时候，我们不得已将生意缩减到最低限度，”位于加州托伦斯的Keller Williams南湾房地产中介Hirano住宅房地产团队的Michelle Yamashiro表示。 “我们停租办公室，削减实体工作空间，把精力放在为客户提供个人服务方面。”
虽然新年是审视个人财务状况的最佳时机，许多消费者却错过机会。根据规划和进展研究的结果，71%的美国人表示自己的财务规划需要改进，但是只有20%的美国人表示他们重新审视自己的财务规划并且针对疫情及随后的经济萧条做出重大调整。五分之一（19%）的新世代和四分之一的Z世代在新冠疫情前完全没有理财计划，但现在已开始筹划开展理财计划。
“疫情已经拖了这么长的时间，我们对于何时才能回到新常态并没有把握，”Seid表示。 “所以财务规划有绝对的重要性。我们必须做好准备，就算回归正轨需要比预期更长的时间，我们也有完备的企业规划。”
规划和进展研究的受访者中将近三分之一（31%）对在瞬息万变的不安定环境中什么才是最好的财务防御毫无把握。
“2021开春的第一件事，就是确认 ‘我的蓝图究竟是什么？”Hsiao表示。 “我们一起草拟一份财务计划，这份财务计划有许多章节– 其中一章以退休为重点，另外一章以大学为重点。您可以把它们想象为一个个房间，如果您规划您的理财计划就像规划您住宅的蓝图，您会有一个美好的2021。”
根据规划和进展研究，尽管过去一年充满挑战，83%的美国人相信他们最终将实现自己的长期财务保障。 76%有信心国家将回归充分就业，79%有信心国家经济将恢复成长。
“不管是在个人生活或职业生涯里，我们大多数人都不曾经历过如此严峻的挑战，但也是在这样的环境中，我们被迫在某种程度下暂停脚步，”Hsiao表示。 “对我们的许多客户而言，重启并非坏事。他们因此卸下生活中对他们并不重要的一些事，在2021年重新迈开步伐，专心一致朝着新的目标勇往直前。”
Northwestern Mutual 简介
Northwestern Mutual帮助个人和企业达成财务保障已有超过160年历史。通过整体性的规划方式，Northwestern Mutual 结合专业理财顾问的专长、个人化的数位体验、和领先业界的产品，协助客户规划最重要的事务。总资产3088亿美元，收入311亿美元，和价值超过2万亿的有效人寿保险保护，Northwestern Mutual为超过475万依赖本公司的寿险、残疾收入和长期照护保险、年金、中介和顾问服务的民众提供财务保障。本公司管理由客户拥有和通过财富管理和投资服务企业控管或管理，总额超过2000亿美元的投资。 Northwestern Mutual在2020财富杂志500大（FORTUNE 500）公司中名列102，获财富杂志（FORTUNE®）认可为2021年 “全球最受爱戴”的人寿保险公司之一。