图文来源：美国奥淇/宏盛
购买寿险时，一般大家会需要一位持有美国人寿保险执照的专业人士寻求帮助，那么寿险经纪人就是代替保险公司和客户进行交流，并根据客户的需求来销售保单。专业的寿险经纪人，不只是了解其代理的产品并完成销售；他应当具备专业资质和了解相关的税务以及法律的知识。小部分寿险经纪人还持有专业机构认定的职业认证称号，是可以称为“财务保险顾问”的。
【美国寿险的销售渠道有哪些？】
在美国，人寿保险的主要销售渠道分为三种：
- 独立经纪人制度， 即一位经纪人可以通过保险代理总公司与多家保险公司签约，并为其代理业务，是目前最常见的人寿保险销售渠道；
- 专属代理人制度，即保险公司自己的直属销售人员，这种形式多见于传统的大型保险公司；
- 多层直销制度，此类制度主要采取人找人的方式，通过发展“新人”能得到“利益”，管理架构类似“金字塔”，此制度形成了“层层抽佣”的收入分配体系，保险代理人被分为多个层级，上层主管可以拿到多层下级业务员的保单提成
【如何分辨您的经纪人是否专业？】
首先，美国寿险销售最基本的要求是一定要有美国各州政府保险局签发的人寿保险执照；
其次，要了解经纪人是属于哪一种“销售制度”，是独立经纪人，还是专属代理经纪人，还是属于多层直销制度；
Note: 没有哪一种制度是绝对的优势，不过专业的经纪人不仅要持有执照，对人寿保险产品知识和行业动态有深入了解，还需要有全面的金融理财等方面的知识，从而协助客户进行全面的财富配置
最后，是否有其他技术职称的加持？包括CLU (特许人寿保险商)，ChFC (特许财务顾问)，CFP (认证财务规划师)； 是否为MDRT百万圆桌会员？
【了解市面上不同的保险公司和产品特点】：
- 寿险经纪人需要了解如何根据客户的需求，为客户“量身定制”人寿保险计划。这就要求经纪人不仅对市场上不同类型的人寿保险产品，每种产品的特性以及适合人群有深入了解，而且还能从中筛选最适合客户经济状况和保障需求的优势产品
- 分析客户的保险需求能力是服务的基础。每个家庭有不同的特点，身份、收入、家庭结构和购买预算和需求各不相同，那么经纪人如果在卖保险之前来了解客人的详细情况，例如家庭成员，财务和生活习惯，消费习惯，健康状况和购买需求等，是一个敬业的经纪人在制定方案时会纳入考量的因素
- 除了了解产品之外，寿险经纪人还必须了解不同公司的基本核保流程以及“关键”核保流程，例如对于有一定医疗记录和病史，或者客人在美身份的不同，不同保险公司会得出不同的承保判断；这时人寿保险经纪人就可以在承保方面比较保险公司，寻找适合客户申请的公司， 从而确保保单申请过程的流畅和顺利，提供优质的服务
- 了解保险合同的条款 ，例如某些附加条款赔付的条件等，解答客户在购买寿险后的疑问以及会涉及到的客服，在售后方面也能做到专业和全面。
【经纪人的销售态度】
- 专业的经纪人应该拥有真诚，诚实的态度来面对客人，从面对面的沟通感受到“靠谱”，无论任何一种情况都要如实告知。
- 一个好的代理是机智的，在情商上也有能更深层次地倾听和同情客户的能力，帮他们清楚地看到财务现实。
- “坚持不懈”也是评判一位寿险经纪人对待这份工作和行业的态度
- 热情的态度，正能量的态度来为客人做销售，会提高交流的愉悦度。
在购买人寿保险产品的时候，建议可以自己先做一些功课，往往购买人寿保险是一辈子的事情，而人寿保险经纪人的选择也是购买产品的关键环节。希望本篇文章给大家建议可以在您选择靠谱的人寿保险经纪人的时候给您一臂之力。
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