图文：美国奥淇宏盛金融保险公司
六一儿童节来临之际，美国奥淇宏盛祝所有的小朋友们儿童节快乐！作为有孩子的家庭，家长们都希望能够为他们提供最好的未来。除了提供优质的教育资源和来自家庭的关爱，还有一项重要的责任是为孩子规划可以持续一生的生活保障，人寿保险就是可以完美解决孩子未来各种规划和保障的工具。
很多人认为人寿保险通常是成年人应该考虑和规划的，但其实为孩子购买人寿保险也有其独特的好处，且越早规划越早享受人寿保险所带来的各种福利。
● 人寿保险所带来的经济保障
为家庭的主要经济来源购买人寿保险可以为孩子们未来的经济安全提供保障。尽管我们都希望他们能够健康快乐地成长，但意外或突发疾病的风险无法完全排除。
有些人寿保险公司提供了生前福利的附加条款，包括重大、慢性、末期疾病，阿尔兹海默症、不孕症等。若在将来某一天有相关疾病需要支出医疗或者看护费用的时候，拥有人寿保险可以帮助我们应对经济方面的困难，从而提供家庭继续生活所需的资金支持。
（某家保险公司的生前福利条款）
● 人寿保险可以实现的人生规划
人寿保险由于灵活的借款选择，可以满足孩子在不同阶段的需求。例如指数型万能寿险（IUL）通常允许保险持有人在现金积累价值达到一定水平后，以贷款的形式借出一部分现金价值。这为保险持有人提供了一种额外的资金来源，可以用于教育基金的准备、退休规划、养老规划、购房、创业等，为孩子购买人寿保险是为他们建立财务基础，让他们在未来能够更好地实现梦想。
其中，将人寿保险用于教育基金还有以下优点：
1. 现金价值增长潜力
人寿保险的现金值增长空间大，指数型万能寿险来说还可以选择多种不同的指数策略；而终身型人寿保险通常为长期债券，通常会有保证的分红利率。
2. 对助学金的影响
人寿保险账面上的现金价值，并不纳入联邦助学金计算公式中。换句话说人寿保险的现金价值，可以不算在学生家庭的财务能力之内，并不影响子女获得助学金的成功率，相反，由于有钱投入了人寿保险，反而能提高获得助学金的机会。
3. 基金计划存入上限
529教育计划根据各州法律的不同，存入总额限制在20万至50万美金不等（这个金额代表州政府估计的教育相关开支总额，其中也包括研究生院部分）；但人寿保险则没有供款上限，投保人可以根据自身的情况和需求选择缴纳足够的保费。
● 儿童购买人寿保险的保费优势
人寿保险的费用通常基于被保人的年龄、健康状况和保险金额。因此随着年龄的增长，保费会逐渐增加。购买人寿保险时，孩子通常处于年轻且健康的状态，这意味着保险费用相对较低。此外，一些人寿保险产品还提供可选的现金积累功能，越早购买人寿保险，现金价值增长的空间会越高。
举例说明：
我们以女性、100万保额、10年付保费的前提条件下计算，可以看到同样的保额，年纪越小的时候购买人寿保险保费会越便宜。
● 建立保险记录
此外，购买人寿保险也可以帮助孩子建立良好的保险记录。拥有早期的保险记录可以为他们的未来提供更多选择和机会。如下图所示，这是某家保险公司保单中的附加条款，意为如果在以前购买过人寿保险，就可以在之后在不提交额外证明或材料的情况下直接购买一定保额的人寿保险。
需要注意的是，我们想要强调一下投保的顺序一定是先考虑家长作为被保人再是孩子，毕竟家长是收入主要来源，是需要被保障的收入来源创造者。对于家长来说，购买人寿保险还有以下意义：
1. 家长遭遇意外后可提供家庭经济来源，未雨绸缪。
2. 参考各家保险公司的核保要求，大人可以购买更高保额的人寿保险，获得更高的现金价值增长潜力，从而实现更多的教育基金提领。
3. 可用于自身的退休规划，让您安享晚年。
4. 利用人寿保险高杠杆的优势，为孩子留下一笔丰厚的财富，规划得当的保单还可以免遗产税。
在这个特殊的节日里，让我们为孩子们的未来添加一份保障，让他们的梦想在安心的环境中茁壮成长。希望每个孩子都能健康、快乐地成长！
如果您也希望为孩子或自己规划人寿保险，欢迎联系我们！我们美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，如果您有税务和理财规划相关问题，欢迎随时联系我们。