文章来源：美国奥淇宏盛
2023年全球经济和金融保险行业经历了一系列重大事件，对整个行业产生了深远的影响。
首先，全球经济面临了多重挑战，包括激进的加息政策、经济增长的放缓、地缘政治冲突以及石油产量的减少等。这些因素共同作用，对金融市场和保险业带来了不小的冲击和不确定性，也推动了行业的发展和变革。
2023金融保险行业大事件回顾
1. ChatGPT的崛起和AI技术的发展：2023年，ChatGPT等人工智能技术的出现标志着AI时代的到来。这一技术的发展和应用，在金融保险行业引领了向更高效、更智能化的服务和运营模式的转变。AI技术在风险评估、客户服务、产品定制和数据处理等方面的应用，为行业带来了创新和进步。
2. 在2023年的三月份，美国有三家银行Silvergate Capital Corp.、Signature Bank和SVB Financial Group相继关闭。给金融市场和广大公众带来了打击和一定的经济损失。也引起大家对于Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)，以及例如人寿保险等可以保障自己的权益、减少相关事件带来的损失的方式的关注。
3. 指数型万能寿险新监管条例的实施：
自 2023 年 5 月 1 日起，指数型万能寿险 (IUL) 的演示方法再次发生变化。这将是美国国家保险委员会(NAIC) 根据 AG49 实施的第三次IUL演示更改。
这一举措旨在统一规范美国人寿保险公司演示其保险产品，以利于投保人理解指数策略及潜在波动性。新的监管政策的出台，为保险产品设计和市场销售设定了新的标准和规范。这些变化要求保险公司调整其产品策略，同时也为消费者提供了更加透明和安全的保险选择。
4. 加州宣布即将实施长期护理税政策：2021年5月11日，华盛顿州颁布了长期护理基金法案。这是是一项旨在帮助华盛顿州居民支付长期护理成本的法案。该法案建立了一个名为“长期护理信托基金”（Long-Term Care Trust Act）的基金，该基金将由华盛顿州居民的工资中收取一个小额保险费，用于支付长期护理服务费用。所有在华盛顿州工作的居民都必须为这个基金支付费用，无论他们是否需要长期护理服务。
继华盛顿州之后，加利福尼亚州也在积极行动，准备启动自己的长期护理计划。加州长期护理计划最快可能在 2024 年实施。
2023年的这些大事件不仅塑造了金融保险行业的当下格局，也对其未来发展趋势和策略制定产生了深远的影响。随着全球经济环境的不断变化，金融保险行业还在不断适应和创新，以应对新的挑战和机遇。
2024金融保险行业发展机遇展望
高盛团队认为黎明前的黑暗已经过去。2023年11月8日，高盛首席经济学家Jan Hatzius及其团队成员发布了2024年宏观展望报告。他们认为，全球经济在2023年的表现已经超出了他们的乐观预期，2024年增长将保持良好，通胀将继续下降，而全球主要央行们加息周期已经见顶。大多数主要的发达国家央行可能已经完成了加息，但根据对强劲全球经济的基准预测，降息可能要到2024下半年才会到来。
高盛预计2024年全球经济增长将面临几个有利因素，包括强劲的实际家庭收入增长、货币和财政紧缩的拖累较小、制造业活动复苏，以及央行在经济增长放缓时降息的意愿增强。
这些因素也会为金融保险行业带来新的机遇与挑战：
1. 经济复苏和收入的增长增强了人们投资保险产品的能力，可能会提高各类保险产品的需求。
2. 利率环境的变化可能影响保险产品的回报率和吸引力，在2024年美联储有降息的可能性，因此各类保险产品的利率可能会有所调整。
3. 随着经济环境的改善，更多人可能会开始关注退休规划，从而提升与退休相关的人寿保险和年金产品的需求。
4. 监管环境的适应：指数型万能寿险新监管条例的实施可能促使保险公司创新产品和服务，以适应市场需求。
5. 科技进步带来的创新：科技的发展，如人工智能和大数据的应用，可能为人寿保险产品的定制和服务提供新的机会。越来越多的人寿保险公司开始利用数据科学的便利，走上快速核保（Accelerated Underwriting）的道路，让消费者更加快速便捷的购买到自己满意的人寿保险产品。
新年如何做好财务规划
1. 评估当前财务状况：首先，清晰地了解自己的资产、负债、收入和支出。这包括检查储蓄账户、投资账户、债务水平和定期开支。
2. 设定财务目标：根据您的个人需求和愿景，设定短期和长期财务目标。这可能包括储蓄、投资、退休规划、教育基金或购买房产。
3. 制定预算和储蓄计划：根据您的收入和开支制定一个实际可行的预算。确保预算中包含为达成您的财务目标而设定的储蓄计划。
4. 债务管理：如果有债务，制定一个有效的还款计划。优先偿还高利率的债务，并考虑债务重组或合并以降低利息负担。
5. 投资策略：根据您的风险承受能力和财务目标，调整或制定投资策略。多样化投资组合可以帮助分散风险。
6. 退休规划：不论您的年龄，退休规划都是重要的一环。考虑增加退休账户的投资，如401(k)或个人退休账户（IRA）。以及年金产品的配置，近期许多家保险公司的年金产品均有利率下调的趋势，想要配置年金产品需尽早行动。
7. 保险和风险管理：确保您有足够的保险保障，包括健康保险、人寿保险和财产保险，以保护自己免受意外事件的财务影响。
其中人寿保险具有保费灵活、有储蓄功能、税务规划、退休规划、灵活的借贷方式、生前福利等等多种优势和保障，详情请咨询本公司。
8. 应急基金：建立或维持应急基金，以应对突发事件。通常建议应急基金覆盖3至6个月的生活开支。
9. 税务规划：了解任何新的税法变化，以及它们如何影响您的个人财务。考虑寻求专业的税务咨询，以最大化税务优势。
10. 定期审查和调整计划：随着时间的推移和个人情况的变化，定期审查和调整您的财务规划，确保其符合您的当前需要。
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