雨中送伞 疫情后奥淇保险专家解析你需要买什么保险

  【美洲华联社洛杉矶7月2日讯】对于疫情后与大家生活息息相关的医疗，汽车，房屋保险和商业保险等问题，美国奥淇宏盛的总裁兼CEO，在保险行业有超过30年经验的Haidi Huang 为大家带来最全面的解读。

一　美国健康保险

欧记健保(ObamaCare）

• 什么是欧记健保？

欧巴马在2010年3月23日签署成为法律的「病患保护与平价医疗法案」(Patient Protection and Affordable Care Act) 。这项多达数千页的健保法案，目的是要削减健保支出，并提供所有美国人能负担的健保照顾。

该案内容涵盖许多攸关健康医疗的新规定，例如设立健保市场 (Health　Insurance Marketplace) ，亦称「健康保险交易」 (Health Insurance　Exchange) ，让美国人不会因为性别和已经存在的病史而增加保费或被拒保, 可以受到联邦管制和补贴的健保。

• 美国健保的基本福利

• 年度免费体检

• 终身无限制保障金额

• 日常门诊服务

• 急诊

• 住院

• 妇女分娩与新生儿保健

• 心理健康和药物滥用治疗

• 处方药

• 复健服务和设备 化验室检查

• 儿童医疗服务包含眼科以及牙科

• ObamaCare欧巴马健康保险计划常见问题

１　没有购买健康保险的处罚

欧记健保的法律规定, 每位公民或合法在美国居留的人士( 绿卡持有者) 都必须拥有一份健康保险计划, 否则2021年在报税期间会被罚款

２　新移民购买健康保险须知

每年11月1日到隔年1月31日开放期间可以提出申请，除非有特殊情况，例如新移民，新婚，生子或是因工作失去保险的六十天之内可以提出申请

*中国, 香港, 或是任何其他非美国的医疗保险不属于欧记健保, 报税时美国不会承认您已经有保险, 所以还是会被罚款!

３　2020年开放时间

以往每年只有11月1日到隔年1月31日開放期間可以提出申請， 過了期間, 除非特殊狀況才可以在非開放期間申請, 但是2020年由於covid 19疫情的關係, 現在加州開放期間延期到2020年7月31日截止可以申請, 可以在2020年8月1日生效。

４　美国健康保险计划类型（HMO, PPO & EPO）

• HMO (Health Maintenance Organization)健康维护机构
  投保人必须有指定的家庭医生，而且去看专科医生必须通过家庭医生介绍，只能在医疗网内（In-Network）的医疗服务机构，不能报销网路外（Out-of-Network）医疗机构产生的费用（急救除外）
• PPO (Preferred Provider Organization)优选医疗机构
  自由、有弹性，且医生、医院和保险公司之间对医疗项目都已协谈好一定的折扣价。只要你到它的PPO医生网络之内（In-Network）看医生就会比较便宜，而你也可以到网路之外（Out-of-Network）看医生，只是要付较高的费用
• EPO (Exclusive Provider Organization)指定医疗服务机构
  无须指定的家庭医生，但是只能在医疗网内（In-Network ）的医疗服务机构，不能报销网路外（ Out-of-Network ）医疗机构产生的费用（急救除外）

二　汽车保险

１新移民来了美国，为何要买汽车保险？

２　美国汽车保险最重要的四大项目：

３　购买汽车保险，您需要准备好的资料有

• 您以及您的家人的护照或临时驾照
• 汽车行照或汽车权状
• 居住地址

４　我们公司精选的A级保险公司

三　房屋保险

１　美国常见的三种房屋保险

２　房屋保险通常包括的项目有　

房屋保险 Homeowner Insurance- 举例

  ３   购买房屋保险前，您需要准备好的资料

特别名词介绍 – 雨伞险：Umbrella Insurance 又称Excess Insurance

雨伞责任保险,也叫额外责任保险 这种保险负责巨灾部分的索赔。 为使这个保险有效，被保险人需先购买一个基础责任保险〔underlying liability insurance〕。 万一损失发生时，基础责任​​险首先负责赔偿，直到它的最高限额为止 然后由雨伞责任保险负责损失馀额的赔偿，直到它的最高限额。

四　商业保险

１商业保险是什么？

Commercial insurance 商业保险, 为企业防止因意外情况（例如盗窃，责任，财产损失）而造成的潜在损失，以及在业务中断或员工受伤时提供的保险。例如经营业务造成第三方身体伤害或是财务损失的商业责任险, 以及您的商业设备, 货物和办公场所的财产保险, 用于补偿员工在工作中受伤的医疗费用的工商赔偿劳工保险。

　２什么情况下需要购买商业保险？

如果您从事任何商业行为, 目的是营利, 就属于需要购买商业保险的范围 。

只要您准备请一个(包括)以上的员工, 您就必须要开始购买劳工保险(workers compensation), 加州法律规定所有企业经营者必须为员工购买劳工保险, 承担职业伤害的风险。

３　我需要购买哪种商业保险？

由于各行各业面临的风险各不相同, 所需要的商业保险种类也会依照不同风险需求来选择, No one size fits all, 没有一种万能保单能包含所有不同风险。

４　最常见的商业保险有：

商业责任险；产品责任险；劳工保险；商业汽车保险、

五　人寿保险

除了以上提到的医疗保险，车辆保险，房屋保险和商业保险以外，另外一种特别需要重视的就是人寿保险。一旦风险发生会扰乱正常的生活秩序，使人陷入经济困难。人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。关于人寿保险的部分，在未来的【云客汇】专题，我们会详细为大家讲解。请大家一定要关注我们，不要错过精彩内容。

最后做个小广告，我们奥淇宏盛每周三下午4点，携手各界专业人士，经验丰富的律师，会计师，房产经纪人，保险经纪人等，推出【奥淇宏盛云客汇】云端专栏节目，站在最前沿，为您解读保险理财，财经新闻和时政分析。

我们奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，欢迎随时联系我们。