雨中送伞 疫情后奥淇保险专家解析你需要买什么保险

  【美洲华联社洛杉矶7月2日讯】对于疫情后与大家生活息息相关的医疗,汽车,房屋保险和商业保险等问题,美国奥淇宏盛的总裁兼CEO,在保险行业有超过30年经验的Haidi Huang 为大家带来最全面的解读。

一 美国健康保险

欧记健保(ObamaCare)

  • 什么是欧记健保?

欧巴马在2010年3月23日签署成为法律的「病患保护与平价医疗法案」(Patient Protection and Affordable Care Act) 。这项多达数千页的健保法案,目的是要削减健保支出,并提供所有美国人能负担的健保照顾。

该案内容涵盖许多攸关健康医疗的新规定,例如设立健保市场 (Health Insurance Marketplace) ,亦称「健康保险交易」 (Health Insurance Exchange) ,让美国人不会因为性别和已经存在的病史而增加保费或被拒保, 可以受到联邦管制和补贴的健保。

  • 美国健保的基本福利

• 年度免费体检

• 终身无限制保障金额

• 日常门诊服务

• 急诊

• 住院

• 妇女分娩与新生儿保健

• 心理健康和药物滥用治疗

• 处方药

• 复健服务和设备 化验室检查

• 儿童医疗服务包含眼科以及牙科

  • ObamaCare欧巴马健康保险计划常见问题

1 没有购买健康保险的处罚

欧记健保的法律规定, 每位公民或合法在美国居留的人士( 绿卡持有者) 都必须拥有一份健康保险计划, 否则2021年在报税期间会被罚款

2 新移民购买健康保险须知

每年11月1日到隔年1月31日开放期间可以提出申请,除非有特殊情况,例如新移民,新婚,生子或是因工作失去保险的六十天之内可以提出申请

*中国, 香港, 或是任何其他非美国的医疗保险不属于欧记健保, 报税时美国不会承认您已经有保险, 所以还是会被罚款!

3 2020年开放时间

以往每年只有11月1日到隔年1月31日開放期間可以提出申請, 過了期間, 除非特殊狀況才可以在非開放期間申請, 但是2020年由於covid 19疫情的關係, 現在加州開放期間延期到2020年7月31日截止可以申請, 可以在2020年8月1日生效。

4 美国健康保险计划类型(HMO, PPO & EPO)

  • HMO (Health Maintenance Organization)健康维护机构
    投保人必须有指定的家庭医生,而且去看专科医生必须通过家庭医生介绍,只能在医疗网内(In-Network)的医疗服务机构,不能报销网路外(Out-of-Network)医疗机构产生的费用(急救除外)
  • PPO (Preferred Provider Organization)优选医疗机构
    自由、有弹性,且医生、医院和保险公司之间对医疗项目都已协谈好一定的折扣价。只要你到它的PPO医生网络之内(In-Network)看医生就会比较便宜,而你也可以到网路之外(Out-of-Network)看医生,只是要付较高的费用
  • EPO (Exclusive Provider Organization)指定医疗服务机构
    无须指定的家庭医生,但是只能在医疗网内(In-Network )的医疗服务机构,不能报销网路外( Out-of-Network )医疗机构产生的费用(急救除外)

二 汽车保险

新移民来了美国,为何要买汽车保险?

 美国汽车保险最重要的四大项目:

 购买汽车保险,您需要准备好的资料有

  • 您以及您的家人的护照或临时驾照
  • 汽车行照或汽车权状
  • 居住地址

4 我们公司精选的A级保险公司

三 房屋保险

1 美国常见的三种房屋保险

 房屋保险通常包括的项目有 

房屋保险 Homeowner Insurance- 举例

  3   购买房屋保险前,您需要准备好的资料

特别名词介绍 – 雨伞险:Umbrella Insurance 又称Excess Insurance

雨伞责任保险,也叫额外责任保险 这种保险负责巨灾部分的索赔。 为使这个保险有效,被保险人需先购买一个基础责任保险〔underlying liability insurance〕。 万一损失发生时,基础责任​​险首先负责赔偿,直到它的最高限额为止 然后由雨伞责任保险负责损失馀额的赔偿,直到它的最高限额。

四 商业保险

商业保险是什么?

Commercial insurance 商业保险, 为企业防止因意外情况(例如盗窃,责任,财产损失)而造成的潜在损失,以及在业务中断或员工受伤时提供的保险。例如经营业务造成第三方身体伤害或是财务损失的商业责任险, 以及您的商业设备, 货物和办公场所的财产保险, 用于补偿员工在工作中受伤的医疗费用的工商赔偿劳工保险。

 2什么情况下需要购买商业保险?

如果您从事任何商业行为, 目的是营利, 就属于需要购买商业保险的范围 。

只要您准备请一个(包括)以上的员工, 您就必须要开始购买劳工保险(workers compensation), 加州法律规定所有企业经营者必须为员工购买劳工保险, 承担职业伤害的风险。

 我需要购买哪种商业保险?

由于各行各业面临的风险各不相同, 所需要的商业保险种类也会依照不同风险需求来选择, No one size fits all, 没有一种万能保单能包含所有不同风险。

4 最常见的商业保险有:

商业责任险;产品责任险;劳工保险;商业汽车保险、

五 人寿保险

除了以上提到的医疗保险,车辆保险,房屋保险和商业保险以外,另外一种特别需要重视的就是人寿保险。一旦风险发生会扰乱正常的生活秩序,使人陷入经济困难。人寿保险虽然不能阻止风险的发生,但能够在人们需要帮助的时候,雪中送炭,雨中送伞。关于人寿保险的部分,在未来的【云客汇】专题,我们会详细为大家讲解。请大家一定要关注我们,不要错过精彩内容。

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