【美洲华联社7月9日洛杉矶报道】美国迎来13年来最高通货膨胀，根据U.S. Bureau of Labor 的数据，截至2021年5月份，美国过去12个月的CPI 上涨5%，身边的朋友都直呼赚钱的速度赶不上通货的速度，2021年下半年的投资热点必定是在于那些可以抗通货膨胀的工具。除了我们熟知的房产外，年金其实也是抗通货膨胀的能手。在通货飞涨的大环境下，美国金融保险公司纷纷推出红利超丰的年金产品。
本期【奥淇宏盛云星汇】特邀2位美国金融保险行业的资深专家- 美国奥淇宏盛总裁兼CEO 黄海蒂Haidi Huang 女士 和美国奥淇宏盛首席营销官Ethan Wu 先生来为您深入并且精准解读究竟该不该买年金？该买怎样的年金？ 如何选择适合自己的年金产品？为您设计最好的年金及退休规划方案！
什么是年金？
年金（Annuity）是一个金融工具，也可以结合一些税务规划做省税计划，如401k、403B、IRA 或 SEP IRA 。不少老百姓换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401k）里的钱转到自己IRA年金来。这种Rollover 或 Transfer 只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。此外，如果购买了年金，并且选择了“保证终生附加条款”（Guaranteed Lifetime Income Rider），那么就可以享受保证一定数目的终身退休金，直到去世为止。
【年金分为两个阶段，积累阶段和领取阶段】：
【年金分为两个“钱包”】
•钱包一是真正的钱，即年金账户里积累的真实的现金价值，当你surrender 年金的时候会收到的金额；
•钱包二是会计计算方式，被称为“income base”。请注意，此账户并 非真实的现金价值，而是一种用来计算在激活rider 的时候可以提取的金额的会计计算方法。即我们经常说的根据您年龄相关的Withdrawal percentage。
Life income rider 只会在income base 来体现，而不会在实际賬戶裡面。换句话说income base account 永远会大于你的实际账户。而客户启动终身收入拿的钱是基于Income base account, 但如果一次性提取的话则是从实际账户的价值提取，即从钱包一提取。所以一般人有许多误区，以为他们一次带走的是Income base account, 而不是实际账户的钱。
【Annuitization 年金化 VS Lifetime Income 终身收入】
【年金的类型】
年金的种类分为三种固定型年金，指数型年金，投资型年金：
25%的火爆年金产品是什么？
如果您关注年金，就知道前段时间非常火爆的25%的红利奖金的年金产品。有些小伙伴们可能错过了之前的红利，不过没关系，错过账户价值还可选择实际指数2.5倍的回报，再次抓准机会把最高红利奖金带回家。
前面给大家介绍了指数型的年金，自从2008年开始风靡美国，就引起了很多人的关注。很多保险公司不仅offer 储蓄/开户奖励（Premium Deposit Bonus），终身保证收益，长期护理收入增加，还有死亡赔偿。
【产品特点】：• Issue Age: 0-80• 开单钱18个月奖励25%的bonus• 只要年金合同有效，可以一直挣取利息• 最低保费：$20,000 (Qualified or Nonqualified)
【举例】：
55岁男性，买10万年金，保险公司会首先给客人一个25%的BONUS，从65岁开始拿钱，65岁可取$10,890, 然后逐年增长，到75岁，可以取$17,306, 到85岁，可取$21,846。即使产品力积累的PIV 价值用完，保险公司还是会继续为投保人按原规定的金额支付养老金，活到老付到老。
市场上最好的年金产品是什么？
首先要来给大家解析一下年金误区：➢ 年金不是投资基金，不直接参与股票，基本上是没有风险的，是极为稳定的投资工具，亮点在于只要健在，永远拿不完的钱！➢ 终身收入是按照PIV VALUE来作为基础计算给付的， 而所谓的开户奖金也是计算入PIV VALUE，即我们所说的Income Base；但是如果一次性提取的话则是从实际账户的价值提取（Account Value）。所以一般人有许多误区，以为他们一次带走的是PIV VALUE，这是一定要注意。
总而言之，市场上没有最好的年金产品，只有最适合你的年金产品，要根据自身的不同需求来选择产品，千万不要被市场上的宣传噱头蒙蔽双眼。
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