火爆!!超火爆!!! 2021年金市场再度点燃!

【美洲华联社7月9日洛杉矶报道】美国迎来13年来最高通货膨胀,根据U.S. Bureau of Labor 的数据,截至2021年5月份,美国过去12个月的CPI 上涨5%,身边的朋友都直呼赚钱的速度赶不上通货的速度,2021年下半年的投资热点必定是在于那些可以抗通货膨胀的工具。除了我们熟知的房产外,年金其实也是抗通货膨胀的能手。在通货飞涨的大环境下,美国金融保险公司纷纷推出红利超丰的年金产品。

美国金融保险行业的资深专家  美国奥淇宏盛总裁兼CEO 黄海蒂(Haidi Huang) 
美国奥淇宏盛首席营销官Ethan Wu

本期【奥淇宏盛云星汇】特邀2位美国金融保险行业的资深专家- 美国奥淇宏盛总裁兼CEO 黄海蒂Haidi Huang 女士 和美国奥淇宏盛首席营销官Ethan Wu 先生来为您深入并且精准解读究竟该不该买年金?该买怎样的年金? 如何选择适合自己的年金产品?为您设计最好的年金及退休规划方案

什么是年金?

年金(Annuity)是一个金融工具,也可以结合一些税务规划做省税计划,如401k、403B、IRA 或 SEP IRA 。不少老百姓换了工作或提早退休,可以把前公司的雇员退休账户(401k)里的钱转到自己IRA年金来。这种Rollover 或 Transfer 只是换个地方,不牵涉提前领取的问题,因而不会有税的问题,更不会有罚款。此外,如果购买了年金,并且选择了“保证终生附加条款”(Guaranteed Lifetime Income Rider),那么就可以享受保证一定数目的终身退休金,直到去世为止。

【年金分为两个阶段,积累阶段和领取阶段】:

【年金分为两个“钱包”】
钱包一是真正的钱,即年金账户里积累的真实的现金价值,当你surrender 年金的时候会收到的金额;
钱包二是会计计算方式,被称为“income base”请注意,此账户并 非真实的现金价值,而是一种用来计算在激活rider 的时候可以提取的金额的会计计算方法。即我们经常说的根据您年龄相关的Withdrawal percentage。

Life income rider 只会在income base 来体现,而不会在实际賬戶裡面。换句话说income base account 永远会大于你的实际账户。而客户启动终身收入拿的钱是基于Income base account, 但如果一次性提取的话则是从实际账户的价值提取,即从钱包一提取。所以一般人有许多误区,以为他们一次带走的是Income base account, 而不是实际账户的钱。

【Annuitization 年金化 VS Lifetime Income 终身收入】

【年金的类型】

年金的种类分为三种固定型年金,指数型年金,投资型年金:


25%的火爆年金产品是什么?

如果您关注年金,就知道前段时间非常火爆的25%的红利奖金的年金产品。有些小伙伴们可能错过了之前的红利,不过没关系,错过账户价值还可选择实际指数2.5倍的回报,再次抓准机会把最高红利奖金带回家。

前面给大家介绍了指数型的年金,自从2008年开始风靡美国,就引起了很多人的关注。很多保险公司不仅offer 储蓄/开户奖励(Premium Deposit Bonus),终身保证收益,长期护理收入增加,还有死亡赔偿。

产品特点】:• Issue Age:  0-80• 开单钱18个月奖励25%的bonus• 只要年金合同有效,可以一直挣取利息• 最低保费:$20,000 (Qualified or Nonqualified)

【举例】: 

55岁男性,买10万年金,保险公司会首先给客人一个25%BONUS,从65岁开始拿钱,65岁可取$10,890, 然后逐年增长,75岁,可以取$17,30685岁,可取$21,846。即使产品力积累的PIV 价值用完保险公司还是会继续为投保人按原规定的金额支付养老金,活到老付到老

市场上最好的年金产品是什么?

首先要来给大家解析一下年金误区:➢ 年金不是投资基金,不直接参与股票,基本上是没有风险的,是极为稳定的投资工具,亮点在于只要健在,永远拿不完的钱!➢ 终身收入是按照PIV VALUE来作为基础计算给付的, 而所谓的开户奖金也是计算入PIV VALUE,即我们所说的Income Base;但是如果一次性提取的话则是从实际账户的价值提取(Account Value)。所以一般人有许多误区,以为他们一次带走的是PIV VALUE,这是一定要注意。


总而言之,
市场上没有最好的年金产品,只有最适合你的年金产品,要根据自身的不同需求来选择产品,千万不要被市场上的宣传噱头蒙蔽双眼。

美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士,在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务,欢迎随时联系我们。