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疫情改变了大家的生活习惯， 同时也推动力人寿保险行业的进步，在疫情之后，越来越多的人寿保险公司开始利用科技的便利，走上快速核保的道路，让消费者更加快速便捷的购买到自己满意的人寿保险产品。
【传统核保和快速核保区别在哪里？】
传统的人寿保险的核保流程比较繁杂，时间也比较久，保险公司需要收集大量医疗信息（包括体检，调取客人的历史医疗记录等）和财务信息。从申请流程开始到保单审核通过最长可能需要几个月的时间。由此可见，传统的承保流程为消费者购买人寿保险的障碍。
为了给消费者提供便利，同时降低保险公司的管理成本和减少欺诈，人寿保险行业开始开发和试试Accelerated Underwriting 的技术，通过整合来自外部资源的数据，比如处方药历史，驾驶记录以及信用记录，来进行快速核保，从而大大加快了保单审核的速度，最快的情况下几个小时即可批复保单申请。
【Accelerated Underwriting简称AU 的基本原则】
除了申请表中提供的信息外，AU技术的数据来自许多不同的来源，包括信用报告，机动车辆记录和医疗信息局（the Medical Information Bureau）。然后使用预测分析工具对申请人的风险进行细分和定价。但是，AU并不能保证保单一定会顺利审批通过，如果可用数据不足以充分评估申请人的风险状况，那么申请人则会被要求完成包括体检在内的传统核保流程。
AU的申请流程以及审核条件
申请流程：
AU的申请流程可以是通过纸质申请或者线上电子申请（e-App）。有的保险公司规定AU的核保保单申请必须通过线上电子申请。
可以线上申请寿险产品种类可分为:• 定期寿险 (Term Life Insurance) – 提供有限期的身故保障• 万能寿险 (Universal Life Insurance) – 灵活缴纳保费, 可细分为保証型、指数型、及投资连接型产品。只要设计得宜, 可达到储蓄需要或终身保障。
以上产品都可以透过线上申请来购买, 甚至到保单都可以是完全电子版本, 可以说是完全数位化提高更好的服务品质, 不论在哪一州都可以非常高效率的服务需要的客户, 减少彼此的时间成本和不必要的支出
审核条件：
每家保险公司不同, 通常在18岁 – 60岁(或65岁), 身体健康, 没有抽烟习惯, 只要投保不超过快速申请所规定的最高寿险保额均可符合资格。一般来说，年轻人和身体健康的客户，使用快速申请，更容易通过（每个保险公司会有不同的审核标准）。
【保险公司如何进行AU快速审核？】
保险公司联同第三方供应商合作，用以收集及验证以下信息：• 客户身份• 欺诈和保险历史• 用药记录• 驾驶记录• 信用记录
之后, 有些保险公司将会派专员与客人进行电话访谈。整个访谈大约20到30分钟, 主要询问申请人相关个人资料、医疗记录、家庭或财务状况等。申请人需好好准备, 如实回答。
保险公司将收集以上资料, 透过大数据分析或过往成功投保的客户相似及相异之处, 并判断是否符合快速投保资格。申请人如果符合相关资格, 不用进行体检, 直接审批完毕, 完成申请。
不符合快速申请的人士也不用担心, 只需根据保险公司相关投保规定, 进行体检及提供所需文件, 保险公司会以传统方式进行审理。
虽然AU快速核保可以再很大程度上提高保单申请的效率，对于Term 类的保单，客户如果对自己的需求以及寿险知识做足功课，可以自己上网完成整个申请流程。但是对于涉及到比较复杂的保单类型，或者是资产传承配置，全方位财务规划的高淨值客户，还是强烈建议咨询专业的保险经纪人。
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