位于华盛顿的美联储大楼
【美洲华联社9月19日综合报道】美联储已将基准利率从23年来的最高点下调，这对消费者和企业的债务、储蓄、汽车贷款、抵押贷款和其他形式的借贷产生了影响。
周三，美联储宣布将关键利率下调了半个百分点，在4.75%至5%之间，这是四年多来的首次降息。
美联社的分析认为，央行之所以采取行动，是因为在2022年3月实施了11次加息后，它相信通货膨胀终于足够温和，可以开始降低借贷成本。与此同时，美联储越来越关注就业市场的健康状况。较低的利率将有助于支持招聘速度，并降低失业率。
美联储在一份声明中表示：“最近的指标表明，经济活动继续以稳健的速度扩张。”“就业增长放缓，失业率有所上升，但仍然很低。通货膨胀取得了进一步进展。”
预计未来几个月美联储将进一步降息，降息幅度取决于通胀和就业增长的方向。
美联储主席杰罗姆·鲍威尔在新闻发布会上表示：“鉴于通胀方面的进展，我们知道是时候重新调整我们的（利率）政策，使其更为合适了。”“劳动力市场实际上处于稳定状态，我们今天的政策举措旨在保持稳定。”“我们不认为我们落后了，我们认为这是及时的，但我认为你可以把这看作是我们承诺不落后的标志。”
美联储的降息对储户意味着什么？
LendingTree的高级经济学家Jacob Channel表示，尽管现在采取行动试图利用较低的利率，比如从存款证中转移资金或为抵押贷款再融资，“对一些人来说可能是有道理的，但你不应该因为利率下降而感到有义务完全改变你的财务策略。”“谨慎负责地行事，不要根据一次美联储会议或经济报告做出任何轻率的决定。”
最终，随着美联储降低基准利率，储户的收益率将下降。
晨星公司个人理财总监克里斯汀·本茨表示：“尽管储蓄工具的收益率最近很有吸引力，但明智的做法是不要持有太多现金，因为这些是短期工具，其收益率是短暂的。”“我们最近获得的真正巨大的收益可能会下降。”她说，如果你现在不需要现金，你可以继续锁定“仍然相当不错的收益率”。在这种情况下，“长期存款证可能是有意义的。”
MarketWatch指南的个人理财专家马特·布兰农表示：“在利率较高的情况下，较低的利率使储蓄最大化和资本保值变得更加困难。”“保护储蓄的一个简单的短期举措是将资金转移到高收益储蓄账户，该账户的利率高于传统储蓄账户……由于利率相对较高，这些类型的储蓄账户仍将帮助您保护资本。”
降息将如何影响信用卡债务和其他借款？
LendingTree的信贷分析师Matt Schulz表示：“虽然较低的利率对那些陷入债务困境的人来说肯定是一件好事，但事实是，这次降息对大多数人来说并没有多大影响。”
也就是说，美联储基准利率的下降最终将意味着借款人的利率提高，其中许多人面临着几十年来最高的信用卡利率。WalletHub 8月份的信用卡市场报告显示，新优惠的平均利率为23.18%，现有账户的平均利率则为21.51%。
不过，Schulz说：“人们降低利率的最好办法就是自己动手。”“用0%余额转账信用卡或低息个人贷款合并你的债务，对你的债务负担的影响比美联储会做的任何事情都要大得多。”
抵押贷款怎么样？
美联储的基准利率并不直接设定或对应抵押贷款利率。但LendingTree频道表示，这确实产生了重大的间接影响，两者“往往朝着同一个方向发展”。也就是说，在美联储预测的降息之前，抵押贷款利率已经下降。“这表明，即使美联储什么都不做，只是保持稳定，抵押贷款利率仍然可以变动。”
该频道表示，大多数美国人的抵押贷款利率为5%，因此在许多人考虑再融资之前，利率可能不得不比目前的平均水平6.46%进一步下降。
汽车贷款呢？
Bankrate分析师Greg McBride表示：“对于汽车贷款来说，利率将下降是个好消息，但这并没有改变基本的封锁和处理方式，也就是说，货比三家，而不仅仅是接受汽车经销商在经销商处提供的利率，仍然非常重要。”。“尽可能地节省开支，并尽可能地减少对那辆车的投入，这一点也很重要。”
McBride预测，降息和避免经济衰退将导致汽车贷款利率降低，至少对信用状况良好的借款人来说是这样。对于那些信用状况较低的人来说，两位数的利率可能会在今年剩下的时间里持续下去。
海军联邦信用合作社的企业经济学家Robert Frick表示，虽然他认为降息将影响汽车贷款，但可能不会立即发生，信用评分较高的人可能会首先受益。
Edmunds.com的数据显示，目前新车贷款平均为7.1%，二手车贷款的比例要高得多，为11.3%。这些利率，再加上仍然很高的价格，让许多可能的买家持观望态度，等待利率下降。部分原因是，截至6月，美国新车销量仅增长2.4%。
高昂的价格和利率也导致了更多的汽车贷款拖欠和违约，尤其是在信用评分较低的人群中。Frick表示，因此，许多贷款机构可能会试图保持高利率以弥补潜在损失。他说：“利率将会下降，但我们不应该期望它们总体上会迅速下降。”他建议，如果可能的话，等待美联储进一步降息，特别是如果你买的是二手车。
Global Data汽车研究副总裁Jeff Schuster表示，他怀疑美联储适度降息是否足以吸引许多买家离场，除非汽车制造商提供自己的低息贷款和其他折扣。他说：“我认为，在我们为这些消费者提供任何实质性的缓解之前，还需要再削减几笔开支。”
通货膨胀和就业市场怎么了？
8月份消费者价格同比上涨2.5%，低于7月份的2.9%，这是连续第五年下降，也是自2021年2月以来的最小跌幅。8月份招聘人数略有回升，失业率自3月份以来首次下降。雇主增加了142000个工作岗位，高于7月份的89000个。失业率从近三年来的最高水平4.3%降至4.2%。
这些迹象表明，就业市场虽然有所降温，但仍然强劲。
美联储在9月后继续降息的速度将部分取决于未来几周和几个月通货膨胀和就业市场的情况。