在美生活必做的四件大事你必须知道

本文来源:美国奥淇宏盛金融保险公司

美国的文化多元性和经济活力吸引着各种背景的人们来到这里,追求更好的生活质量和更广阔的发展前景。然而,要在美国安居乐业并不是一件简单的事。这里的生活方式、法律体系和社会结构都可能与他们所习惯的有所不同。因此,为了确保能够在美国顺利生活,新老移民都需要做好充分的准备和周密的规划。那么,在美国生活需要尽早做好哪些规划呢?

在美生活必做的四件大事

  1. 房产配置:安家乐业的基石,合理的房产规划能够为生活增添稳定性和安全感。
  2. 文化理念,房产增加安全感
  3. 为自己提供住所,收租金
  4. 增值、抵抗通货膨胀
  5. 可做“反向抵押贷款”(reverse mortgage)、退休规划工具
  6. 投资杠杆
  7. 税收优惠(Section 1031 Exchange 1031 交换、资产升值调整(Step-Up in Basis)、Long Time Capital Gain长期资本利得税)
  • 人寿保险配置:不仅是保障个人和家庭的基本需求,也是税务规划和财富传承的关键工具。
    美国人寿保险的作用
  • 自己和家庭的保障
  • 财富传承
  • 税收优惠
  • 指数策略灵活
  • 灵活的借贷选项
  • 退出策略宽松,程序简单
  • 不受经济周期影响
  • 生前福利
  • 灵活的付费
  • 设立信托:有助于避免财产纠纷,实现无争议的财产传承,解决继承人未来的顾虑。
    信托种类

可更改信托:可更改生前信托是一种可部分替代遗嘱的书面法律文件。办理生前信托可将个人资产(如住宅、银行账户、股票等)交付信托,由受托人在您生前为您管理这些资产,并在您去世后转让予您的受益人。主要用于解决财产的非争议。

不可撤销信托:一旦设定后就不能修改或撤销,如不可撤销的寿险信托。这类信托有关文件主要用于资产隔离及遗产税务规划。

  • 税务规划:美国的税务制度复杂多变,提早规划至关重要,以确保财务安排更加高效合理。美国的确施行全球征税,但这并不说明需要交美国和其他居住国的两份税。首先,你必须符合美国纳税居民的定义(两项中符合一项):
  • 美国公民和绿卡
  • 满足以下居住时间即可被认定为美国税务居民:一年183天规则和过去三年183天规则(当年停留日数+去年停留日数X1/3+前年停留日数X1/6>183天)

在全球征税不一定意味着要交两遍税,如果在美国缴税之前已经在其他国家缴税,那部分的税还能抵扣美国的税,抵扣不完的部分还可以抵下一年的税。


在美国生活,如何做好房产配置、保险规划、信托设立和税务筹划等关键事项,是许多人关注的焦点。这些不仅关系到安居乐业,更直接影响到家庭的财务安全和财富传承。想要了解更多关于这四件大事的详细信息及规划建议,请锁定美国奥淇宏盛YouTube频道的《财富通》节目,获取专业的指导和实用的理财策略。

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