美国高中正用“理财课”取代“经济学”

2026年3月18日

【美洲华联社3月18日讯】据华尔街日报报道，在课堂教学中，个人理财课程的吸引力正超越经济学。目前全美有39个州将个人理财列为高中毕业的必修课，其中有四个州是2024年之后加入的。

经济教育委员会(Council for Economic Education)即将发布的一份报告显示，相比之下，要求学生修读经济学课程的州只有22个，较2024年减少了四个。报告指出，得克萨斯州、加州和印第安纳州已经用个人理财课程取代了原先独立的经济学必修课。

在资源有限的背景下，各州教育部门正将教学力量向实用技能倾斜，而非教授抽象概念。在蓝领工作日渐走俏，白领岗位的招聘却在放缓之际，这一转变还有一个体现，那就是技能实践课程(shop classes)重新受到重视。

在更早的年代，金融知识通常是家政课程的一部分。如今的学生，在刚刚踏入现实世界时，就必须做出艰难的财务决策。许多年轻人选择自主创业，另一些人则不得不应对体育博彩泛滥等财务诱惑。

更重要的是，已膨胀至1.7万亿美元的学生债务负担正压在几代借款人身上，这让高中生们开始认真思考上大学要借多少钱。

上周，在布鲁克林预科高中(Brooklyn Preparatory High School)，戴安娜·伊泽恩(Diana Isern)在她的个人理财课上，要求班上约20名青少年研究他们心仪的大学，并比较学费和毕业生收入数据。

许多个人理财教师会设计自己的课程，涵盖投资、预算、税收和房地产等主题。

在伊泽恩的课堂上，学生们会研究他们想去的大学，并比较费用和毕业生收入数据。

这些学生大多是十一和十二年级，他们将大学的总费用减去所有奖学金或学费折扣，把数字输入一个学生贷款还款计算器，并将利率设为6%。一时间，整个教室的笔记本电脑屏幕上都弹出了预估的月供，金额从300美元到1,700多美元不等。

伊泽恩让他们把这个数字加到自己的“预算追踪表”里。这是她制作的一个电子表格，其中包含了学生们对自己未来职业收入的预期、可能的开销，甚至还根据他们未来选择居住的州，详细列出了工资单的大致样貌。

17岁的学生耶林·埃斯皮诺萨(Yeilyn Espinosa)希望在大学主修金融，她已被康涅狄格学院(Connecticut College)录取。她估算，毕业后每月需还款333美元。埃斯皮诺萨说，她特意调整了课表，优先来上伊泽恩的这门课。

对于今年晚些时候必须上的经济学课，她并不期待。这门课也是布鲁克林预科高中的毕业必修课之一。“很多人都说那门课特别难，”埃斯皮诺萨说。

纽约州设有经济学必修课，并将从今年秋季开始，强制要求高中生修读个人理财。伊泽恩将个人理财课作为选修课已经教了六年。课程内容还包括投资、税务和房地产等主题。

“无论年龄或背景，每个人说的都一模一样，”伊泽恩说。“他们都说，‘真希望我高中的时候也上过这门课。’”

经济教育委员会的前身成立于1949年，旨在培训教师并在学校中普及经济学教育。许多研究人员认为，经济学有助于培养学生的公民参与意识。2007-09年的经济衰退给许多美国家庭带来了沉重的财务打击，此后，个人理财教育的势头渐强。过去几年里，将个人理财课程列为高中必修课的州激增。

“经济学里有很多东西，无论是宏观还是微观，都引人入胜、妙趣横生，而且它们确实能帮助你更好地理解市场如何运作，”佛蒙特州尚普兰学院(Champlain College)金融扫盲中心(Center for Financial Literacy)主任约翰·佩尔蒂尔(John Pelletier)说。“但坦率地说，我不认为这些知识对人生的影响，能比以下这些来得直接：了解什么是信用评分，知道怎么做才能最大化自己的信用分，从而降低信用卡、车贷和租赁的成本。”

纽约联邦储备银行的研究显示，与未接受过理财教育的人相比，在高中接受过强制性理财教育的人在新冠疫情期间做出有利财务决策的可能性要大得多。这些决策包括偿还高成本的信用卡债务，或通过再融资来降低房贷利率。