在日常工作中，发现多数社区大众，对全民健保补助额的问题，仍模糊不清。自付健保费是健保费中，你需要自己负担的部份，它会随你的年收入高低，年年变化。而保险公司的健保费与自付健保费的差额，这部份才是政府给你的健保补助。
本期就健保申请中的健保费以及自付健保费等基本概念进行解读，普及健保常识，帮助你选择健保计划，及时投保。
1. 你的健保费是多少？
全民健保的保险计划，分为铜级 (自付额40%)、银级 (自付额30%) 、金级 (自付额20%)、及白金级 (自付额10%)，各级健保费随自付额的高低及福利多寡而变化，健保费越便宜，自付额就越高，福利当然就越少。
自付额 (Deductible) 是医疗行为发生后，你自己要先行负担的部份；超出自付额以外的，保险公司才开始覆盖。所以究竟要选哪一种保险计划才划算？当然因人而异，一般说来，个人病情、看医生次数、共付费（Co-pay）金额、药费、以及其他有关医疗事项都要衡量考量一把，才能定出适合你的方案。
你的健保费，是每个月为要履行医疗合约所必需要的固定金额，是依保险公司所提供服务品质，以及你所参加的等级类别而不同，以保险公司A与B为例：
（林燕/大纪元）
2. 你的自付健保费是多少？
你的自付健保费只与你当年的收入有关，与你拥有多少资产无关。2014年自付的健保费，须等到申报2014 年的税表，才能决算，多退少补。但若收入降低，自付健保费就降低，变化很大。
你的自付健保费与你的年收入有关。年收入是以每一地区”联邦贫穷收入”(FPL, Federal Poverty Level) 为基数，以这个基数为100%，加入健保及报税时，你的年收入会被转换为这个基数的倍数，以百分比来表示，来计算你的”自付健保费”金额，全家年收入小于这个基数400%的，才会有健保补助。
“贫穷收入”基数，依地区及家庭中人口数而不同。在纽约地区，一个家庭中，第一个人的”贫穷收入”基数(100%) 是 $11,490，每增加一个人，”贫穷收入”基数 (100%) 就提高 $4,020，所以，一家四口的”贫穷收入”基数 (100%)，是 $11,490 + $4,020 X3，就是 $23,550。
若你的收入基数是落在 100% – 400% 之间的，你的自付健保费，是你的年收入的 2% 到9.5%之间，依你税表上的修正年收入(Modified Adjusted Gross Income, MAGI)的高低而变化，收入越高，自付健保费就越高。若要正确知道自付健保费的百分比，必须依家庭人数及年收入，并参考Applicable Figure 的对应表，从中找到这个对应百分比（%)。
举例来说，若你是一个单身，你的年收入是”贫穷收入”基数的 150%，那就代表你的年收入是 $17,235，你的自付健保费将是年收入4%；若你的年收入是”贫穷收入”基数的200%，那就代表你的年收入是 $22,980，你的自付健保费会是年收入的 6.3%。
再比如，若你是一家四口，你的年收入是”贫穷收入”基数的 133%，那就代表你的年收入是 $31,322，你的自付健保费是年收入的3%；若你的年收入是”贫穷收入”基数的 300%，那就代表你的年收入是 $70,650，你的自付健保费是年收入的 9.5%。
请特别注意，你的自付健保费与你拥有多少资产无关，只与你的年收入有关，按年计算。而且在 2014 年中所交的自付健保费，只是暂时预估，同样将要续约的2015年自付健保费，也只是预估值。
3. 你的健保补助有多少？
只有通过纽约健保交易平台购买健保的人，才有机会拿到健保补助。单身收入在 $11,490 到 $45,960之间，或是一家四口，夫妻收入在 $23,550 到 $94,200之间，都可以获得不同金额的健保补助。
一般说来，你所选的保险类别 (铂金、金、银、铜) 的健保费，与自付健保费的差额，就是政府要给你的健保补助。计算健保补助时，以银级的健保费为参考点，若你选用比较好的健保等级，如铂金或金级时，其超过银级健保费的差额，你就必须自行负担，这部份没有任何的健保补助。
举例来说，一个单身年收入是 $22,980 (相当于”贫穷收入”基数的 200%)，他的自付健保费，依规定是年收入的 6.3%，也就是 $22,980×6.3% = $1,447.74。现在，若他选择参加保险公司B”银级”的健保，健保费是每个月 $450，一年就是 $5,400.00，那么，他一年可以获得的健保补助，就是 $5,400.00 – $1,447.74 = $3,952.26。
在他加入健保时，每个月所付的健保费，可以选择从每个月付 $120.65 (=$1,447.74/12)到 $450.00之间的任何金额都可以，依他拿多少”预支健保补助(Advance Tax Credit)” 而定。
参加健保时，拿比较少的预支健保补助的人，因为他们平时已经付了比较多的健保费用，以后在报税时，就有可能会有比较多的退税。
前例情形相同，若他选择参加保险公司B金级的健保，健保费每个月是 $526.02，一年健保费是 $6,312.24，这样，金级健保费与银级健保费的差额 $6,312.24 – $5400.00 = $912.24，就必须自己负担，这部份没有补助。
保险公司为避免将来决算时，因投保人的年收入变化，自付健保费也要跟着调整，面临多退少补的麻烦，因此，保险公司为求简单起见，在你参加健保时，一般都会要求你要多付健保费，或付清全部健保费，避免年终结算时，发现你的年收入可能增加，因而你的”预支健保补助”会有变动，造成你以前所付健保费不够支付的现象。
