【美洲华联社洛杉矶7月2日讯】对于疫情后与大家生活息息相关的医疗，汽车，房屋保险和商业保险等问题，美国奥淇宏盛的总裁兼CEO，在保险行业有超过30年经验的Haidi Huang 为大家带来最全面的解读。
一 美国健康保险
欧记健保(ObamaCare）
- 什么是欧记健保？
欧巴马在2010年3月23日签署成为法律的「病患保护与平价医疗法案」(Patient Protection and Affordable Care Act) 。这项多达数千页的健保法案，目的是要削减健保支出，并提供所有美国人能负担的健保照顾。
该案内容涵盖许多攸关健康医疗的新规定，例如设立健保市场 (Health Insurance Marketplace) ，亦称「健康保险交易」 (Health Insurance Exchange) ，让美国人不会因为性别和已经存在的病史而增加保费或被拒保, 可以受到联邦管制和补贴的健保。
- 美国健保的基本福利
• 年度免费体检
• 终身无限制保障金额
• 日常门诊服务
• 急诊
• 住院
• 妇女分娩与新生儿保健
• 心理健康和药物滥用治疗
• 处方药
• 复健服务和设备 化验室检查
• 儿童医疗服务包含眼科以及牙科
- ObamaCare欧巴马健康保险计划常见问题
１ 没有购买健康保险的处罚
欧记健保的法律规定, 每位公民或合法在美国居留的人士( 绿卡持有者) 都必须拥有一份健康保险计划, 否则2021年在报税期间会被罚款
２ 新移民购买健康保险须知
每年11月1日到隔年1月31日开放期间可以提出申请，除非有特殊情况，例如新移民，新婚，生子或是因工作失去保险的六十天之内可以提出申请
*中国, 香港, 或是任何其他非美国的医疗保险不属于欧记健保, 报税时美国不会承认您已经有保险, 所以还是会被罚款!
３ 2020年开放时间
以往每年只有11月1日到隔年1月31日開放期間可以提出申請， 過了期間, 除非特殊狀況才可以在非開放期間申請, 但是2020年由於covid 19疫情的關係, 現在加州開放期間延期到2020年7月31日截止可以申請, 可以在2020年8月1日生效。
４ 美国健康保险计划类型（HMO, PPO & EPO）
- HMO (Health Maintenance Organization)健康维护机构
投保人必须有指定的家庭医生，而且去看专科医生必须通过家庭医生介绍，只能在医疗网内（In-Network）的医疗服务机构，不能报销网路外（Out-of-Network）医疗机构产生的费用（急救除外） - PPO (Preferred Provider Organization)优选医疗机构
自由、有弹性，且医生、医院和保险公司之间对医疗项目都已协谈好一定的折扣价。只要你到它的PPO医生网络之内（In-Network）看医生就会比较便宜，而你也可以到网路之外（Out-of-Network）看医生，只是要付较高的费用 - EPO (Exclusive Provider Organization)指定医疗服务机构
无须指定的家庭医生，但是只能在医疗网内（In-Network ）的医疗服务机构，不能报销网路外（ Out-of-Network ）医疗机构产生的费用（急救除外）
二 汽车保险
１新移民来了美国，为何要买汽车保险？
２ 美国汽车保险最重要的四大项目：
３ 购买汽车保险，您需要准备好的资料有
- 您以及您的家人的护照或临时驾照
- 汽车行照或汽车权状
- 居住地址
４ 我们公司精选的A级保险公司
三 房屋保险
１ 美国常见的三种房屋保险
２ 房屋保险通常包括的项目有
房屋保险 Homeowner Insurance- 举例
３ 购买房屋保险前，您需要准备好的资料
特别名词介绍 – 雨伞险：Umbrella Insurance 又称Excess Insurance
雨伞责任保险,也叫额外责任保险 这种保险负责巨灾部分的索赔。 为使这个保险有效，被保险人需先购买一个基础责任保险〔underlying liability insurance〕。 万一损失发生时，基础责任险首先负责赔偿，直到它的最高限额为止 然后由雨伞责任保险负责损失馀额的赔偿，直到它的最高限额。
四 商业保险
１商业保险是什么？
Commercial insurance 商业保险, 为企业防止因意外情况（例如盗窃，责任，财产损失）而造成的潜在损失，以及在业务中断或员工受伤时提供的保险。例如经营业务造成第三方身体伤害或是财务损失的商业责任险, 以及您的商业设备, 货物和办公场所的财产保险, 用于补偿员工在工作中受伤的医疗费用的工商赔偿劳工保险。
２什么情况下需要购买商业保险？
如果您从事任何商业行为, 目的是营利, 就属于需要购买商业保险的范围 。
只要您准备请一个(包括)以上的员工, 您就必须要开始购买劳工保险(workers compensation), 加州法律规定所有企业经营者必须为员工购买劳工保险, 承担职业伤害的风险。
３ 我需要购买哪种商业保险？
由于各行各业面临的风险各不相同, 所需要的商业保险种类也会依照不同风险需求来选择, No one size fits all, 没有一种万能保单能包含所有不同风险。
４ 最常见的商业保险有：
商业责任险；产品责任险；劳工保险；商业汽车保险、
五 人寿保险
除了以上提到的医疗保险，车辆保险，房屋保险和商业保险以外，另外一种特别需要重视的就是人寿保险。一旦风险发生会扰乱正常的生活秩序，使人陷入经济困难。人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。关于人寿保险的部分，在未来的【云客汇】专题，我们会详细为大家讲解。请大家一定要关注我们，不要错过精彩内容。
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